1. Правовая база
Будучи представителем DNFBP-сектора (Designated Non-Financial Businesses and Professions), мы подчиняемся:
- Федеральному декрет-закону № 20 от 2018 г. о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию незаконных организаций;
- Решению Кабинета министров № 10 от 2019 г. с подзаконными актами;
- Правилам Министерства юстиции по ПОД/ФТ для адвокатских фирм (2021);
- Требованиям платформы goAML для подачи STR/SAR.
2. Процедуры KYC до начала работы
До принятия поручения мы запрашиваем — по каждому клиенту-физлицу или юрлицу — документы, подтверждающие личность:
- Физические лица: Emirates ID или паспорт, действующая виза резидента (при наличии), подтверждение адреса (счёт ЖКУ или выписка банка не старше 3 месяцев).
- Юридические лица: действующая торговая лицензия, учредительный договор, реестр акционеров, идентификация конечного бенефициарного владельца с долей ≥25 % либо контролёра.
- Сложные структуры: вся цепочка владения вплоть до физического лица — по стандартам банковского CDD.
3. Скрининг по санкционным и PEP-спискам
Каждого клиента и каждого бенефициара мы проверяем автоматически по:
- национальному санкционному списку ОАЭ (Высший совет нацбезопасности);
- санкционному списку ООН;
- спискам OFAC (США), санкциям ЕС и Великобритании (HMT) — в объёме, релевантном делу;
- спискам политически значимых лиц (PEP).
Совпадение не означает автоматического отказа, но требует усиленной комплаенс-проверки (EDD) и одобрения старшего партнёра.
4. Источник средств (SoF) и источник состояния (SoW)
По делам, связанным с крупными финансовыми операциями (покупка недвижимости, торговое финансирование, инвестиции), мы запрашиваем документальные подтверждения SoF/SoW: выписки банков, договоры купли-продажи, дивидендные документы, судебные решения — в зависимости от заявленного источника.
5. Сообщения о подозрительных операциях
При обоснованном подозрении в отмывании денег, финансировании терроризма, доходах от преступной деятельности или попытке обхода санкций мы обязаны подать STR/SAR в финансовое разведывательное подразделение ОАЭ через платформу goAML. Клиент о таком сообщении не уведомляется во избежание состава «tipping off» (ст. 25).
6. Наличные и ограничения
По возможности мы избегаем наличных расчётов. Наличные принимаются только в пределах 55 000 AED за сделку (порог ОАЭ для соответствующих профессий) и не используются для оплаты гонораров фирмы. Гонорары оплачиваются банковским переводом со счёта на имя клиента или соответствующего юрлица.
7. Хранение записей
Записи о комплаенс-проверках хранятся не менее 5 лет с момента закрытия дела, а при необходимости — дольше для регуляторных целей.
8. Ответственный за ПОД/ФТ (MLRO)
В фирме назначен MLRO, утверждённый Министерством юстиции. Любое подозрение направляется MLRO до решения о подаче сообщения или отказе от поручения.
9. Отказ от ведения дела
Мы оставляем за собой право отказаться от поручения или прекратить его, если:
- невозможно удовлетворительно завершить комплаенс-проверку;
- обнаружена связь с действующей санкцией;
- характер операции или источник средств не поддаются разумному объяснению.
10. Контакты
Связь с комплаенс-офицером: compliance@almaazmilawyers.com